Вже більше трьох років в Україні діє Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який став логічним завершенням процесу реформування цього Фонду. Відповідно до положень цього закону розмір граничної суми відшкодування вкладникам збанкрутілих банків було закріплено на рівні 200 тисяч грн. Далі – відповіді на питання про те, що робити вкладникам збанкрутілих банків.
Що відбувається в банку після введення в нього тимчасової адміністрації?
Тимчасова адміністрація вводиться Фондом гарантування вкладів відразу після того, як Національний Банк України визнає певну кредитну організацію неплатоспроможною. Як правило, тимчасова адміністрація вводиться у фінустанову терміном на три місяці. При цьому протягом першого вона проводить повну ревізію всіх можливих активів організації, виявляє списки боржників за кредитами, а також аналізує списки вкладників. У той же час представники тимчасової адміністрації складають списки банків-агентів, за рахунок коштів яких і будуть здійснюватися виплата депозитів громадянам України. Далі зазначена адміністрація домовляється з цими банками-агентами про співпрацю, і починає активно шукати інвесторів, здатних взяти на себе зобов'язання збанкрутілого банку.
Як і які виплати здійснюються під час роботи адміністрації?
Під час роботи час роботи тимчасової адміністрації здійснюються такі виплати:
- кошти зі вкладів, терміни дії яких закінчилися ще до того, як в неплатоспроможний банк була введена тимчасова адміністрація;
- кошти зі вкладів, терміни дії яких закінчаться до того, як тимчасова адміністрація складе свої повноваження;
- грошові кошти, які знаходяться на поточних і діючих банківських рахунках населення (сюди відносяться карткові рахунки).
У момент видачі коштів з депозитів відсотки виплати вкладів розраховуються на момент введення тимчасової адміністрації (тобто до дати введення адміністрації). При цьому виплати здійснюються виключно в національній валюті без урахування того, в якій був оформлений вклад. Крім того, Фонд гарантування вкладів нагадує, що максимально допустима сума виплат по депозитах становить 200 000 гривень. Отже, більше цієї суми клієнти збанкрутілих кредитних організацій отримати не зможуть.
У свою чергу для отримання виплати клієнту банку-банкрута не потрібно в індивідуальному порядку звертатися до Фонду гарантування вкладів і писати заяву з проханням видати суму вкладу. Сьогодні це питання можна вирішити куди простіше. Досить періодично заходити на офіційний сайт ФГВ (фонду гарантування вкладів) і моніторити інформацію, що стосується виплат. Так, наприклад, там можна дізнатися про список агентів, які будуть здійснювати виплати за вкладами населення, дати, коли будуть відбуватися виплати і т.д. Так, наприклад, ПриватБанк є найбільшим учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. На сьогоднішній день він проводить виплати вкладникам ПАТ «Брокбізнесбанк», ПАТ Банк «Форум», ПАТ «КБ «СОЦКОМ БАНК», ПАТ «РЕАЛ БАНК», ПАТ «ЕРДЕ БАНК», ПАТ «БАНК «ТАВРИКА», ПАТ «СТАРОКИЇВСЬКИЙ БАНК», ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК», ПАТ «АВТОКРАЗБАНК», які раніше звернулися до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з письмовою заявою про виплату гарантованої суми відшкодування.
Для отримання вкладу клієнту неплатоспроможного банку необхідно знайти агента з видачі вкладів, дізнатися дату видачі коштів і в зазначений час з'явитися в офіс цієї організації з паспортом та ідентифікаційним кодом.
Інші ж вкладники, у яких термін дії договору за вкладом ще не минув, зможуть отримати свої заощадження в інвесторів. Нагадаємо що, інвестори, пошуками яких активно займається ФГВ, зможуть викупити зобов'язання збанкрутілого банку і виплатити депозити вкладникам. При цьому, якщо до закінчення роботи тимчасової адміністрації інвестор знайдений не буде, видачею вкладів для решти вкладників буде займатися Фонд гарантування вкладів. Дана ж організація зможе здійснити виплати не пізніше семи днів з моменту визнання банку банкрутом НБУ. У даній же ситуації термін дії депозитного договору ролі не грає.
Як вирішити проблему з кредитами?
Практично схожа ситуація з кредитами. В даному випадку тимчасова адміністрація буде шукати нових кредиторів, які змогли б взяти на себе зобов'язання по контролю над поточними кредитними заборгованостями. Іншими словами, позичальникам необхідно особисто прийти в банк, де знаходиться тимчасова адміністрація (з паспортом і кредитним договором) і дізнатися:
- назву банку, який буде замість збанкрутілої кредитної організації приймати кредитні платежі;
- нові реквізити та способи оплати по кредиту.
Коли ці дані будуть отримані, позичальникам залишиться лише, як і колись, платити кредит за графіком. Резюме: і позичальникам, і вкладникам слід мати справу лише з надійними банками.
Андрій Запорожець
